金融行業(yè)的科技化將互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展真正帶入到了高潮，至此人們生活的方方面面都與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)產(chǎn)生了不可分割的聯(lián)系。然而，僅僅只是將金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進(jìn)行簡(jiǎn)單相加，而不是從金融行業(yè)本身進(jìn)行改變，以互聯(lián)網(wǎng)金融為肇始點(diǎn)的金融科技化必然會(huì)陷入與其他互聯(lián)網(wǎng)物種相同的困境。
阿里、騰訊、京東布局新零售的金融科技化啟示錄
于是，我們看到互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)歷了風(fēng)生水起的發(fā)展之后便開(kāi)始遭遇政策層面的監(jiān)管，以p2p爆雷為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融新困局開(kāi)始上演。僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)金融看成是一個(gè)流量收割的手段，而不去改變金融行業(yè)內(nèi)在元素、流程和環(huán)節(jié)的做法，只會(huì)淪為互聯(lián)網(wǎng)治下的附屬品，并不具備任何特殊的意義。
當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融因政策監(jiān)管陷入發(fā)展停滯期的時(shí)候，我們開(kāi)始更多地思考有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)走向的問(wèn)題。當(dāng)賦能幾乎成為所有行業(yè)的主旋律的時(shí)候，苦于找不到合適的解決方式的人們開(kāi)始將關(guān)注的目光聚焦在了賦能身上。通過(guò)新技術(shù)的方式對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行深度賦能，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)更多地進(jìn)化，終滿足用戶消費(fèi)升級(jí)的新需求，讓金融更好地回歸金融本身，成為未來(lái)一個(gè)時(shí)期金融科技化的全新發(fā)展方向。
從簡(jiǎn)單相加到深度賦能，金融科技化正在發(fā)生深刻變化
同所有的“互聯(lián)網(wǎng)+”模式一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣是將互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加。這種做法盡管能夠在很短的時(shí)間內(nèi)便能夠提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率，但是一味地去中間化帶來(lái)的結(jié)果是金融行業(yè)必備的流程和環(huán)節(jié)的缺失，終讓金融行業(yè)不再是金融行業(yè)本身，而是變成了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)式的存在。
當(dāng)金融不再是金融本身的時(shí)候，用戶從金融行業(yè)獲得的便不再是安全、穩(wěn)定的金融產(chǎn)品和服務(wù)，而是變成了風(fēng)險(xiǎn)頗高的存在。我們看到以互金平臺(tái)的跑路、爆雷為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象開(kāi)始出現(xiàn)，政策監(jiān)管隨之出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始遭遇的危機(jī)。一味地將互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加，而不去改變金融本身的做法，只能給金融行業(yè)的效率帶來(lái)激進(jìn)式的增長(zhǎng)。
這種飲鴆止渴的做法只能把金融行業(yè)的矛盾和弊端暴露在更大的用戶體量和市場(chǎng)規(guī)模上，對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，以金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化為代表的金融科技化必然只是一場(chǎng)噩夢(mèng)，它的再度進(jìn)化成為必然。于是，我們看到當(dāng)由新零售引發(fā)的深度賦能成為行業(yè)發(fā)展主流的時(shí)候，金融科技化便開(kāi)始了新一輪的自我進(jìn)化。
以賦能為肇始點(diǎn)，金融開(kāi)始回歸金融，技術(shù)開(kāi)始回歸技術(shù)。所謂的賦能其實(shí)是有前提的，這個(gè)前提就是要正視金融行業(yè)本身的特點(diǎn)和規(guī)律，通過(guò)賦能的方式去改造傳統(tǒng)金融行業(yè)的流程與環(huán)節(jié)，而不是為了提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率去做盲目的去中間化。
外部技術(shù)僅僅只是改造金融行業(yè)的手段，而不是金融行業(yè)的組成部分，更加不能與金融產(chǎn)生簡(jiǎn)單相加，金融就是金融，技術(shù)就是技術(shù)。只有真正將金融和技術(shù)的界限明確起來(lái)，我們才不會(huì)把金融科技化帶入到概念的陷阱里。金融科技才能不斷從新技術(shù)當(dāng)中獲得能量，通過(guò)新技術(shù)與自身流程和環(huán)節(jié)的融合來(lái)優(yōu)化金融行業(yè)的組成成分，進(jìn)一步提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率。
所謂的賦能是將新技術(shù)看成是外部手段，用這個(gè)手段去改變金融行業(yè)內(nèi)部流程和元素，從而讓傳統(tǒng)的流程和元素重新煥發(fā)生機(jī)與活力?；蛟S，這才是金融與科技結(jié)合的佳姿勢(shì)。金融與新科技結(jié)合之后不是成為一個(gè)與金融本身?yè)寠Z用戶競(jìng)爭(zhēng)者，而是傳統(tǒng)金融的進(jìn)化新物種，金融行業(yè)不會(huì)因?yàn)榭萍蓟魇в脩艋蛘呤ピ械膬?yōu)勢(shì)，而是要比傳統(tǒng)金融更加安全，更加。
因此，當(dāng)新賦能時(shí)代來(lái)臨，金融科技化將會(huì)開(kāi)啟一個(gè)全新的階段。在這個(gè)階段里，金融只會(huì)因?yàn)樾驴萍嫉馁x能而變得更加智能，更加，而不是因?yàn)榻鹑谂c新科技的結(jié)合，而變得不像金融。隨著新科技賦能金融行業(yè)的逐步開(kāi)啟，未來(lái)的金融行業(yè)將會(huì)出現(xiàn)更多新的改變，一個(gè)更加充滿變革和創(chuàng)新的時(shí)代將會(huì)來(lái)臨。
金融科技化與生活科技化相輔相成，并非一味地強(qiáng)化投資理財(cái)?shù)膶傩??；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代并未真正改變金融行業(yè)本來(lái)的功能和屬性，只是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將金融行業(yè)的投資和理財(cái)?shù)膶傩缘玫搅舜蟪潭鹊姆糯?。所以，我們看到幾乎所有的互?lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目都是在將投資和理財(cái)?shù)膶傩苑糯蟮酱蟆Ｖ档米⒁獾氖?，缺少了?duì)于金融其他屬性的挖掘，一味地將投資和理財(cái)?shù)膶傩赃M(jìn)行放大的做法帶來(lái)的只能是發(fā)展腳步的緩慢。
只有不斷挖掘和擴(kuò)大金融行業(yè)的其他功能和應(yīng)用，金融科技化的路子才能越走越寬。如何才能擴(kuò)大金融行業(yè)的應(yīng)用，將金融科技化與生活科技化看成是一個(gè)相輔相成的過(guò)程再合適不過(guò)了。通過(guò)金融科技化與生活科技化結(jié)合，我們能夠找到更多有關(guān)金融的新應(yīng)用，而不是一味地去強(qiáng)化投資和理財(cái)?shù)膶傩?，終讓金融與人們的生活產(chǎn)生更大的聯(lián)系，從而實(shí)現(xiàn)金融與生活的融合，實(shí)現(xiàn)凱文-凱利口中的“金融將成為一種生活方式”的重要論斷。
金融科技化與生活科技化必須相輔相成，而不能僅僅只是一味地強(qiáng)化投資和理財(cái)?shù)膶傩?。只有把金融和生活?lián)系在了一起，金融才能成為真正意義上的貫穿人們生活方方面面的毛細(xì)血管，而不是僅僅只是一個(gè)獨(dú)立于生活之外的行業(yè)。
由外化到內(nèi)生，金融行業(yè)的蛻變路徑已經(jīng)發(fā)生根本改變?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的金融科技化主要是借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段通過(guò)外部改造的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的特性決定了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融科技化僅僅只能是一個(gè)去中間化的過(guò)程，無(wú)法給金融本身帶來(lái)新的影響。
進(jìn)入到深度賦能時(shí)代后，金融科技化不再僅僅只是局限于外部、表層的層面上，而是更加關(guān)注內(nèi)在流程和環(huán)節(jié)的改變以及由此帶來(lái)的新的驅(qū)動(dòng)力上。相對(duì)于外部的淺嘗輒止，這種由內(nèi)而外的金融行業(yè)改變更加側(cè)重于對(duì)金融行業(yè)本身的變革，由此帶來(lái)的推動(dòng)力更大，更加具有活力。
無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代誕生的金融行業(yè)巨頭，還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，幾乎都將下一步金融科技化的目光聚焦在了金融行業(yè)本身。通過(guò)對(duì)金融行業(yè)內(nèi)部流程和環(huán)節(jié)的梳理帶來(lái)金融行業(yè)外部強(qiáng)勁的增長(zhǎng)動(dòng)力。這種內(nèi)生的增長(zhǎng)動(dòng)力和改變方式無(wú)疑能夠給金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)更大的影響，而不是僅僅只是一個(gè)概念，更不是為了獲取流量的一種營(yíng)銷。
當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的流量紅利和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)不再的時(shí)候，金融行業(yè)的發(fā)展其實(shí)正在經(jīng)歷一場(chǎng)全新變革。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的簡(jiǎn)單相加，這個(gè)時(shí)候的變革更加徹底和深度，他們給金融行業(yè)帶來(lái)的改變更大。由此，金融科技化的全新時(shí)代開(kāi)啟，一個(gè)更加深度，更加多元的金融行業(yè)新進(jìn)化將會(huì)真正把金融行業(yè)改頭換面，成為一個(gè)全新物種。
對(duì)標(biāo)新零售，金融科技化的進(jìn)化啟示錄是什么？
新零售時(shí)代的來(lái)臨已經(jīng)影響到了人們生活的方方面面。同樣地，金融科技化也受到了新零售的影響。我們看到已經(jīng)有越來(lái)越多的方面開(kāi)始不斷有新零售的影子。從這個(gè)角度來(lái)看，新零售時(shí)代的來(lái)臨，真正影響到的并非僅僅只有電商行業(yè)，與之相關(guān)的諸多行業(yè)都產(chǎn)生了聯(lián)系。
以場(chǎng)景的多樣化代替平臺(tái)的單一性，金融行業(yè)同樣需要。新零售時(shí)代來(lái)臨之際，我們看到以阿里、騰訊和京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們紛紛開(kāi)始進(jìn)行線下場(chǎng)景的布局，收購(gòu)大型商超，加盟社區(qū)小店等動(dòng)作都是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們打造場(chǎng)景的具體體現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭們之所以如此重視場(chǎng)景的打造，其中一個(gè)很重要的原因就在于他們?cè)噲D通過(guò)場(chǎng)景的多樣化來(lái)代替平臺(tái)的單一性，從而實(shí)現(xiàn)用戶更好地轉(zhuǎn)化。
金融行業(yè)同樣如此。同新零售的場(chǎng)景多樣化不同，金融行業(yè)的場(chǎng)景打造主要是基于金融本身的支付場(chǎng)景、投資場(chǎng)景等諸多基于金融行業(yè)內(nèi)在流程和環(huán)節(jié)的場(chǎng)景打造來(lái)實(shí)現(xiàn)的。通過(guò)基于金融行業(yè)內(nèi)在流程和環(huán)節(jié)的場(chǎng)景打造，金融行業(yè)開(kāi)始不再僅僅只是局限在投資理財(cái)?shù)膶用嫔?，而是深入到了人們生活的每一個(gè)場(chǎng)景中，從而真正成為人們生活的一部分。而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的有限的、單一的平臺(tái)模式開(kāi)始被海量豐富的場(chǎng)景所取代，從而真正實(shí)現(xiàn)了金融的多樣化與*的毛細(xì)血管化。
以技術(shù)的深度賦能代替互聯(lián)網(wǎng)式的去中間化，金融行業(yè)同樣需要。我們看到在新零售時(shí)代來(lái)臨之際，以阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們通過(guò)資本、組織架構(gòu)調(diào)整等方式不斷強(qiáng)化技術(shù)中臺(tái)的作用，技術(shù)的深度賦能成為新零售時(shí)代的主旋律。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，同樣需要用新技術(shù)的深度賦能來(lái)代替互聯(lián)網(wǎng)式的去中間化。
我們看到的在新零售領(lǐng)域當(dāng)中不斷出現(xiàn)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能科技以及區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)同樣可以找到落腳點(diǎn)。新零售時(shí)代的技術(shù)深度賦能給我們的大啟示就是用新技術(shù)的力量來(lái)實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)更多的改變，不做概念，而是改變金融行業(yè)內(nèi)部的元素，從而把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融科技化隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕而退潮，從而進(jìn)入到了一個(gè)深度賦能的時(shí)代。然而，金融科技化的浪潮并非孤立，我們可以從相關(guān)行業(yè)獲得啟示。新零售發(fā)展的如火如荼為我們提供了思考金融科技化的全新視角，同樣能夠把我們對(duì)于金融科技化的認(rèn)識(shí)提升到一個(gè)全新階段。(作者：孟永輝)
(原標(biāo)題：阿里、騰訊、京東布局新零售的金融科技化啟示錄)